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如何了解理财产品的真实可靠性?

2016-03-02礼德财富人气:

  P2P网贷行业已经到了行业危机的关键时刻。接近年末,大量P2P网贷平台出现提现困难,而投资者的挤兑更形成了恶性循环。如何在众多良莠不齐的平台中挑出可靠的投资标的呢?星期二给你十点建议,让你在投资前擦亮眼!
    一、认真审查网站资质和规模
    投资者选择平台第一件事就是要审核其基本证照,包括营业执照、税务登记证和组织机构代码证等,同时还可查询团队成员、主要股东在法院否有被执行的情况。主要方法是在相关政府网站和法院系统网站查询。
    二、排除合作机构“水份”
    有一些机构自称“国金”、“中银”,与一些国企和上市公司拉上关系,企图欺瞒投资人,面对这种疑问和不确定时,可以直接向这些股东公司电话咨询是否有关联,必要时可扮演借款人向合作机构了解借款方法或直接投诉。
    三、考察平台曝光度
    上网搜索网站信息,在传统、专业媒体上曝光率越高,持续时间越长、形象正面的平台,付出的成本就越高,安全度相对较高。但也不能偏信这些信息,要排除“软文”的干扰。
    四、查看风投的投资记录
    有风投资的平台,相当于机构帮助投资人做了筛选,获得投资有利于加强团队建设和风险管理。但是不能将风投介当作唯一指标,一些优质平台没有获得投资,有一些平台还会在对外发布消息时夸大投资额、虚假宣传。
    五、从借款数据考察平台
    一些问题平台的平均贷款额明显偏大,甚至可以达到人均借款超过2000万元,而正常经营的平台的借款额普遍较低。投资人如果看到平台上的借款人不多,但是每个人借的金额特别大,贷款频率高,缺乏抵押物、担保措施的平台,要格外谨慎。如果是企业频繁、大额度的借款也要小心。
    六、考察平台存活时间
    大部分问题平台都撑不过半年,有的诈骗平台只存活几个小时,问题平台中能坚持一年以上的不足10%。新手在没有足够投资经验的时候,可以先选择历史比久远的平台,这样可以大幅避开平台倒闭、跑路的危险。但并不绝对,长久的平台也可能倒闭。
    七、收益率太高的平台不要投
    据媒体统计,28家典型问题平台中,承诺年化利率超过40%的高达18家。低利率不一定低风险,高利率却一定有高风险。一般民间借贷是月息3%,P2P借贷平台向借款人收取的咨询、管理费用折成利率一般在1%-2%。如果P2P平台给出的月息收益还高达3%,则年化利率达45%-60%。投资者就要先思考:借款人如何能负担得起这么高的资金成本、平台怎么能找到这么多负担得起高利息的借款人。
    八、考察贷款集中度
    投资人可以参考一些第三方报告,查找平台的借款集中度,比如跑路的中宝投资,前10名借款人的借款总额高达10亿元,占比高达90%。
    九、考察资金流动性
    一个平台的出入金额稳定性可以作为考察指标。每日的应还款金额和日贷款余额都非常平稳的平台更可靠。可用平台的自有资金与当期盈利能力之和与当期坏账金额相比较,算出安全边际。
    十、终极大招:莫贪心
    避免上当的最终要领就是不要过于贪婪。


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