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20到30岁个人理财投资计划

2016-03-02礼德财富人气:

  投资的基本要求
  之前提到过,投资一定不能盲目,就像做生意一样,投资也有风险,所以一定要在有一定本钱,有后备计划,并在对所投资的项目有所了解的情况下投资,否则一旦投资失败(尤其对于新手来说)就很容易血本无归。
  在投资以前,有几项要求是必须达到的:
  a. 储蓄(应急的钱)
  在开始投资前,银行储蓄账户里(最好和日常开销所用的账户分开)需要存有3到6个月甚至一年的备用开销(每个月的总开销乘以月数)。年轻人承受风险能力高,如果投资失败也容易恢复,所以储蓄的应急钱只要3到6个月的备用开销就可以了。
  b. 减少债务(如果有的话)
  投资是为了增加你的资本,而债务会减少你的资本。就像水池里一个管子灌水一个管子放水一样,如果灌水的管子(投资)灌的水比放水的管子(债务)放的水还多、还快,那你的收益(池子里省的水)就会变多,相反就会变少,池子就会变干。所以在投资前除了要保证存有应急的钱,还要权衡是先还债,先投资,还是同步进行。
  假设你准备投资股票,假设股市的平均收益率为10%(这个数值会随着时间变化,具体的收益率也取决于你所投资的股票),你的房贷利息为5%,你的信用卡利息为15%。那么在这种情况下,由于房贷利息小于股市收益率,你就不用急于还房贷,可以边还边投资。但由于信用卡利息大于股市收益率,在投资之前你应该先考虑还清信用卡贷款。
  【信用卡属于坏债。我个人比较反对使用信用卡(尤其如果你在花钱方面自制力较差的话),除非你可以做到每个月把本月花费的数额全数还清,那么最好不要用信用卡,它只会使你花更多的钱,负更多的债。如果你不能完全杜绝使用信用卡,那么最好把信用卡的数目减少到只用1张,并争取每月还清。如果你欠下很多信用卡债(或其他高利息坏债)不能一时还清,那么最好考虑先还清这些债务再开始投资。】
  c. 稳定的工作(收入)
  如果你的家庭不算富有,也没有大把的财富存在银行够你舒适地度过余生,那么为了对自己负责,对家人负责,在开始投资前你最好有份稳定的工作或稳定的收入。这个道理很简单,不怕一万就怕万一,即使投资失败,有份稳定的收入能保证你和家人的生活质量不会因此而受到什么的影响,如果将来你想再次投资的话还可以东山再起。【之前提到的3到6个月的应急储蓄作用也类似。应急储蓄可以在你失去工作或稳定收入时起到缓冲作用,给你一定的时间实施补救计划。】
  d. 保险
  一般的工作都会提供保险,如果没有就要自己买。保险除了是对自己负责,更是为了对家人负责。因为没有保险而倾家荡产(生病、意外)的例子太多了,保险的重要性不必细说。具体买什么保险,买多少,需要根据个人和家庭的情况来选择,保险并不是越多越好。【保险和应急储蓄一样,不论是否投资,都应该有保险和应急储蓄,以防万一。】
  当这些准备工作都做好以后,就可以开始投资了。当然,这不是说今后每个月所有剩余的闲钱就可以都用来投资了,储蓄账户里只有应急储蓄显然是不够的,所以储蓄和投资要同时进行。
  三、 投资风险
  a. 组合投资
  只要是投资就会有风险,为了将投资的风险和可能遭到的损失降低,要学会利用组合投资。下面简单介绍几种比较受欢迎的组合。需要注意的是这些组合不必完全照搬,因为每个人、每个时期的经济情况都不一样,对风险的承受能力也不同,只供参考或当作组合投资的起点就可以了。
  32221组合投资:将个人积蓄的30%用于储蓄以备后用;20%用于购买债券以增加收益;20%用于购买股票以寻求高利;20%用于投资集藏以图增值;10%用于购买保险以防止意外。
  100/25组合投资: 将个人积蓄的75%用于投资;25%用于储蓄。
  b. 投资品
  不同的投资品有不同的风险,一般来说收益率越高的投资品风险也就越大(如股票),风险小的投资品收益率也就相对低(如债券)。一般情况下股票的风险大于基金,基金的风险大于债券。
  需要注意的是,虽然说是要组合投资,但手中的投资品并不是种类越多就越好,博而不精,只选自己了解的(通过学习)、适合自己理财计划需要的投资才是明智的。对我个人来说,我对股票的学习和了解最多,所以我的大部分投资都在股票上,下面要具体写到的投资内容也将以股票为主。
  四、 股票投资
  股票投资,一本书也说不完,所以我将把自己认为最基本、最重要的新手需要了解的知识和经验总结出来。如果你感兴趣,那么可以找相关的书和资料来详细地了解和学习。因为我人在美国,所以投资的股票都是美股。现在国内也有很多渠道可以投资美股,人数也比想象得要多。我个人比较喜欢美股,因为美股的历史悠久,规模大,市场成熟,相对更透明,网络上的相关信息也非常丰富全面,随时可以查到,这些客观条件都可以帮助投资者作出更好的投资选择。
内容来源于东方华尔


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