【理财】月薪 4000,如何理财?

2016-03-02 10:30

蚌青们,你们是不是也曾经幻想你的未来应该是觥筹交错,挥斥方遒?
蚌青们,你们是不是归顺于现实的无奈,最终回到了从小生活的家乡?
蚌青们,你们是不是拿着三四千的工资,过得小资而又对未来忧心忡忡?

团团在知乎上看到一个问题:月薪四千应该如何理财?一时间,网友们七嘴八舌。余额宝、股票、投资自己等各种答案层出不穷,团团觅得几处好的回答,分享给大家看看,其中不乏针砭时弊之辞,希望能给蚌青们带来帮助。

答一:其实我想说的是培养理财的观念和多动脑筋,不管是生活还是赚钱,能有研究的乐趣,也能去防控风险保证生活。现在介绍点儿适合低收入、抗风险能力低的人群的理财方式。
低收入和抗风险低的人群,别去碰贵金属啊,外汇啊,期货啊,股票啊,甚至基金(基金不见得比股票风险低)。因为输不起,也搞不明白。我推荐的方式也都不耗费精力,不耽误你好好工作,升职加薪:

第一,定期存款。很多人以为定期存款还是到银行去存个“死期”存折,等到期才能拿出来。其实现在的定期存款的方便程度跟活期是一样的。你办个网银,随时可以定期转活期,活期也能转定期,而且是用多少转多少。定期最短可以存三个月啊!而且没有门槛啊!而且没有风险啊!而且不耽误你用啊!对于收入不多的人,哪怕只有3-4个点的收益,是不是比没有强?你有理由再存活期么?
 
第二,余额宝。这货不用我说了,灵活,门槛低,不耽误用,也没啥风险,用我银行朋友的话说,它是用银行的钱赚银行的钱,收益现在大概4点。
 
第三,银行理财。买银行自销的理财!不能买代销或者银行经理让你跟其他人签的,或者帮你代办的。!银行自销理财基本都能达到预期收益,即使达不到也是略低一点点。缺点是门槛高,一般五万起,收益5个点左右。6月份和12月份时候可能买到6个点的,得抢!期限一般是三个月以上,当然也有短的和更长的,没到期你是拿不出来的。
 
第四,P2P理财。可能很多人觉得这个风险非常高,为啥推荐?放心吧,我不是做广告的,不会提及任何网站。这个风险确实高一点,但收益能达到10-15个点,所以你值得去学点知识和方法控制风险。每个P2P项目都有风险控制信息,有些是担保公司担保,有些是企业担保,有些是房产担保,很多项目都有两种以上的担保,你要选担保有实力或者担保房产价值高的。还有就是分散投资,P2P的门槛很低,一般是100元以上,那你分几个项目投呗,是不是风险就又降低了呢。缺点是这货也是封闭的,没到期拿不出来。

关于评论和私信问的问题,统一在这里回答,陆续补充:
第一,关于P2P理财防控风险的问题。这个原理上说就是网上借贷中介,集合大家的散钱借给需要的人。网站的作用是审查借钱人的资质,审查抵押和担保。要避免风险,首先看网站,找资质老、规模大的,最重要的钱不能打到网站账户,一般是第三方存管。其次看项目,房产抵押的,看房产位置、评估价;担保公司担保的,看担保公司实力;其他第三方承担无限连带责任或担保的,看第三方经营状况。
 
第二,关于其他理财方式,比如股票能不能炒?我只能说,跟赌博差不多。不过推荐股市里面两种没风险的投资,就是逆回购和打新股。前者适合短期大资金,后者还是适合资金较多的情况,要不和抽奖几率差不多。如果上面两个词没听过,那就多学习吧。
 
第三,关于余额宝和定期的差别。其实我评论里答了,再帖一遍。从收益上讲,余额宝是4.1,定期是2.8--4.75(三个月到五年),余额宝是高一点,不过要注意它可不是恒定的,而是一直在往下走。定期几乎是恒定的。定期其实流动性不能说余额宝差,你可以随时取出,网银哈,而且取出多少都可以,存一万花一千,你可以取出一千。但时间不接续,利息就没了,呵呵。余额宝是转账转入转出有额度限制,到账有迟延,但并不要求时间接续。其实对钱少的人来讲差别不大,但不能说谁比谁强,各有优势。
 
第四,关于学外语。这个我都能单开个帖子了。我报过京城大小的外语班,也尝试过自学,有无数的失败经验,主要是缺乏毅力,哈哈,不过现在已经能跟老外自由交流了。经验是:第一,一定要跟老外学,跟老外交流,老外会给你信心,也会给你最实用的口语。第二,一定要勇敢的说,你要相信你的外语比你自己想象的好。第三,一定要坚持,而且要享受和鼓励自己的进步。第四,如果可以,要找个好的外语老师,我最后一个外语老师曾经给我几个原则,非常受用:
1,每个中国人讲外语都会有口音,所以你要说的慢一些,要给对方反应时间,不要追求流利,你的目的是交流。2.中国人的重音发不准是非常大的交流障碍,如果你不能保证说好重音,那就说的平一点。3.少用长句从句,简单、直接是最自然和容易理解的。
 
第五,关于没有能“借十几万”爹妈这件事情。我只能说,人生来不公平,我还很艳羡能有送几百万房子的爹妈呢。起点越低,需要你付出的努力越多,我知道这很难,有时候即使付出了努力也是失败。不过,只有摸爬滚打一路向前的人才有成功的机会,更重要是努力去摆脱长期贫穷培养出的一种思维方式,否则真的是无法翻身。
 
答二:曾经我赚3000块的时候,我妈总是跟我说:“你要省点啊!一个月最少也剩200块钱,一年攒下来也有2000了,要是生个病也不至于没钱看病呀!”我记得她每次跟我说这番话的时候,我都没有正面的回答过她,只是笑笑。观念不同,说再多也是徒劳,特别是在对待金钱这件事上,每个人的想法都是天差地别的,主要是看你个人的选择,更准确的说,是看你个人对财富的欲望。你理财的目的是想像我妈一样未雨绸缪,为未来的生活提供保障?还是想像我一样达到真正的财富自由?这一点非常重要,目的地不一样,出发点就不一样。

如果你只是想为未来生活提供保障,那眼下你的投资方式是正确的,每个月能花少点就少点,剩下的买些保本型的理财产品就行了。因为追求保障的人,一般都是风险厌恶者,直白点说就是伤不起,你也不用苦费心思怎么投资,因为:
第一,你没有投资的资本
第二,你没有投资者该有的心理素质
建议你好好把心思用在工作上,提高自己的专业技能。

我曾经的工资比你还少,但我从来没有想过怎么攒钱,因为我知道这点工资即使一个月我一毛钱也不花,到头来我也只是个“生活有保障的穷光蛋”。所以在我拿3000块的时候,我想的最多的不是怎么省钱,而是怎样可以装的更像月薪一万的白领,我几乎每个月都是月光,另外还开了一张信用卡,花销基本用在学习、社交(不是约狐朋狗友海吃一顿的社交)、旅行还有置装上面,后来这些东西真的带给了回报,让我终于有机会摆脱面前困窘的一面,这时的我才真正开始研究怎样有效的让资产增值。
还是那句话,月薪4000该不该投资,怎么投资都不是问题,问题是你想要什么。
 
答三:特别反对某些投资自己的成功学和鸡汤。
很简单,说一个残酷的现实,一个老牛逼的学长喷学弟的时候的话。很不巧,我是那个学弟。
“连打工这么没有风险的事情都做得没有别人好混得没有别人好,你们这帮穷鬼到底是哪儿来的信心觉得将来自己有本事超越那些现在就已经比你优秀的人的?“

我听到的时候,顿时觉得,好有道理哦。
一屋不扫,何以扫天下?
连涨工资这件事情都做不到,还投资?做梦去吧。貌似这种血淋淋的回答戳到了很多人的g点。那么我就统一补充一下:
1. 我知道你们不敢说比尔盖茨了,因为比尔盖茨他妈是谁,全世界都知道了。不要再用马云来教育我成功学是多牛逼了。为什么爱因斯坦那么厉害,你们这群屌丝就没人想超越他?而马云牛逼,就整天就能被拿出来说:这是屌丝翻身的榜样?是因为可以yy自己将来像马云一样翻身后,左手一辆兰博基尼右手一辆阿斯顿马丁,背上背个iphone 1000plus ,腿上再坐个全民女神了是吗?


2. 人不是不能有梦想,我从不反对有梦想的人。那些都是伟大的人。但是真的伟大和假的伟大的区别就是,真的伟大的人知道,什么事情都是从最简单的开始做的。而假的伟大的人,就整天想着自己是下一个马云。自己等下一个互联网概念出来就来一波就翻身了。就想着自己炒炒股票可以分分钟数千万上下了。自己就能瞬间从屌丝变成高富帅了。别做梦了,醒醒吧。就像我师兄说的,这个世界上能从月薪4k变成1w的人数之不尽,这么简单的事情你们都做不到,炒炒股票这种投资能长期看稳定赚钱的人是股民的2%,你们凭什么觉得自己能做到?

3. 我并不反对提升自己。但是为什么要把提升自己的工作能力,业务能力,行动力,脑力,视野,见识等等很简单朴实的事情,要说成“投资自己”这么高大上的概念?不装b会死吗?下面回答中还有个更可笑的月薪2k当中拿出来多少扩展人脉美其名曰投资自己,我知道这位仁兄是转帖的,文章我其他地方看到过,不是他的意思,所以我针对的是文章本身。月薪2k的人,能他妈有什么人脉?把一家一档都扔出去了,人脉都是月薪2k的人脉好吗?拓展人脉取决于自己可以给予的价值。月薪2k,给要饭的一点赏钱吗?考虑去做丐帮帮主吗?

4. 整天叫嚣理财的人,到底有没有想过理财到底为了什么?好像觉得4k月薪买一个月余额宝就多出来几十块钱爽得要死一样。几十块钱能干吗?这年头跟你妹子出去吃碗面都有可能要上百了,理财一个月多出几十块很光荣吗?好好想想吧,理财是有钱人想的事情,穷逼老老实实去工作吧。赚钱才是你的第一要务。而不是跟那些kds,百度贴吧,天涯,目前知乎越来越多的键盘巨人学理财。月薪4k理你麻痹理,能理出朵花吗?用点心思好好工作,分分钟换个工作。只要不是残疾人,6,7k妥妥的。运气好点,1w上下。再能力强点,十几二十万年薪就来了。不比你4k理死理活强?连自己在某个阶段到底应该做什么事情都不知道,光知道听键盘侠去理财。理得家破人亡了不要怪别人没提醒你。


5.最后,你们喜欢传奇,你们喜欢马云。我就说马云吧。马云是屌丝翻身,是厉害,是牛逼。那么牛逼的人,你们知道他开公司之前做了多少准备吗?马云没有钱,他能去澳洲?他没有钱,他能开工资?那你们光看他开公司爽翻天了。有想过,他这些钱哪儿来的吗?回答是:他老老实实当了六年的英文老师。
a. 我必须总结一下文章的中心思想。要知道自古以来扭曲他人意思的中心思想概括都被广大少先队员开始的我们做过无数次了。所以我自己要站出来说得明白一点,而不是像这个回答最初那样隐晦地表达出来。我想说的其实很简单,就是:一个月薪4k的人,根本不需要像题主问的那样去考虑剩下的钱怎么“利用”。也不需要像很多答案说的那样,怎么怎么投资怎么怎么理财怎么怎么花在提升自己身上。月薪4k的人需要向的事情是什么:怎么好好努力工作,让自己成为月薪6k,8k,10k,20k,200k的人。要扫天下,先从扫一屋开始。要比别人牛逼,请先从最简单的事情开始比别人牛逼。

b. 以下是我这么说的理由。曾经我接触过股票行业。知道一些消息。信不信由你,说不说由我。能通过股票市场投资长期看能获得盈利的人,在中国,上海市场,占全部股民的2%。也就是说,那些觉得你们可以有资格去股票啊,期货啊,等等类似市场投资的人,其实你们感觉到的事情,等价于自己是全中国最优秀的1%的人里面的一个,至少在某些方面。那么请好好想一个理由,这个理由是:作为全中国某些和钱有关的方面里面最优秀的1%的种子选手,为什么你们只能赚4k一个月?所以其实一个很残酷的现实放在面前的就是:赚4k每月的人,能力就这样了。再次说一句,不要用谁谁谁的特例来反驳我。中国那么大,反例永远有很多。我从不小看年轻人,因为所有成功人士,都曾经是年轻人。

c. 楼下有个人义正言辞站出来质疑,我凭什么可以说一个月赚4k的就是穷光蛋。我可以光荣自豪骄傲的告诉你,因为他们比我穷啊,当一个傻逼看到很多傻逼比他更傻的时候,他总要有点笑话别人的权利吧?就那么简单。我非常欢迎你,或者其那些觉得我充满了优越感,鄙视我,不屑于我的人站出来,然后用更多的数字来证明我是个穷光蛋。事实上我知道自己很穷,但是我能很坦然的面对它。穷根本不可怕,可怕的是,觉得自己穷是一件很可怕的事情,于是跳出来反驳,跳出来质疑,跳出来试图证明什么,想通过理财来获得一种自己可以支配钱的错觉。我在4k的时候没有反驳,没有质疑,没有向他人证明什么,也没有想要去理财,老老实实往银行里一扔,然后开始努力工作。所以现在我可以嘲笑他们是穷人,我希望,看到这个回答的,有想法的,思路清楚的,现在在赚4k/月的人,也能和我一样,脚踏实地的去做。然后将来,回过头来嘲笑那些试图理个财来寻找存在感的穷鬼。

d. 然后楼下还有个人举了个例子,不知道他删掉没有。他说,他有个朋友还是同学,刚毕业的时候4k一个月,然后平均每个月涨1k的工资。我们不要去讨论这个每个月1k的火箭速度是否科学,我们就说这样一个人。他非常牛逼,这是肯定的。牛逼的人,作为凡人,就应该向他们学习。好的,请大声告诉我,这么牛逼的人,在月薪4k的时候,是在努力工作赚钱涨工资呢,还是在知乎上和键盘侠研究怎么投资理财?

e.有人说理财和努力工作不冲突。这个我不反对。但是我要指出的是,理财,这件事情至少在月薪4k的时候,收益是相当低的,低到不值得去研究。不过,养成花钱的良好习惯,也是相当好的想法。这一点,是非常正确的。我要喷的,也并不是这种观点,而是那种,手里捏个4k,就想着怎么理财来发家致富的观点。对穷人来说,工作是开源,理财是节流。不开源节个屁流。不节流开个屁源。这本身是一件相辅相成的工作,缺一不可。

f. 最后有人说我说了半天就是没说怎么涨工资。那么请问你们,如果有一个方案能让看到帖子的人人人随随便便就能从4k变成6\7k每个月,甚至10k上下的。那我还在这里发帖子干什么?早就把红翔,橙翔,黄翔,绿翔,靑翔,紫翔开满祖国大地把蓝翔干翻了好吗?这条路你们不自己去走,问别人,别人知道个毛线啊?对自己的工作最了解得是谁?对自己的业务最了解得是谁?对自己的能力最了解得是谁?对自己擅长的最了解得是谁?对自己就业环境最了解得是谁?难道是我吗?所以少花点时间研究有钱人是怎么过日子,怎么钱生钱的。先研究研究自己怎么脱贫,脱了贫,再研究怎么用钱生钱也来得及。马云不仔细思考,能走出独立地这一条路?连比尔盖茨这富二代都很清楚自己擅长的,利用自己环境里的优势。没条件没能力没资本的货色们,反而可以不研究这些,就想着怎么通过理财发家致富么?

g. 最后附带点私货。我一朋友。好吧,我很不喜欢说我一朋友。但这个是真事。就曾经是个穷逼。事实上如果看月薪,他现在还是个穷逼。那么他做了什么呢?他租了两台服务器,然后帮人跑流量。别问我他从哪里找出来的渠道搭上的线,这就是他思考的结果。他擅长什么?it维护。他业务都是什么?编写下自动化脚本什么的。他就业环境怎么样?不会英文的他简直惨不忍睹。但是他就是找到了这么一条路去走。而且走的不错。他现在跑跑流量每个月能赚个好几千,比工资都多了。我想跑广告流量这事儿不怎么靠谱,也许一两年就黄了。但这不重要,重要的是:这是一个很典型的,通过仔细的,努力地,用脑子的工作,过上好日子的人。这样的人,全中国有无数个。至少理财获利的人多得多得多得多。想证明你们是那最优秀的2%,现在只是龙困浅滩月入4千么?先试试超越这个“大部分人”吧。


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