客服热线:4008-808-178

(周一至周五8:30-19:00|周六至周日9:00-17:30 )
app

如何辨别P2P的假标?

2016-03-02礼德财富人气:

  来源:新网贷

  一边是巨大的跑路风险,另一边又是高收益散发吸引力。P2P投资收益与风险并存,其中假标为最重要的风险因素之一。据新网贷不完全统计,截至3月底共计出现的574家问题平台中有近半涉及假标风险。如何识别假标,成为投资人避免中雷的重要技能。

如何辨别P2P的假标

  什么是假标?

  假标,可以简单理解为不存在的借款需求。一般来说,虚假标的产生一般分为两种,一种是P2P平台出于某种不正当的目的或者其他原因,发布虚假的项目;另一种是借款人以不同身份在P2P平台上发布大量虚拟借款信息。

  假标风险高

  平台方面发布虚假标的的目的主要分为诈骗、庞氏骗局、自融和虚增人气四个方面。

  其中诈骗类多见于新建平台,此类平台其原始目的就是圈钱跑路,其发布虚假借款标吸引投资者进行盲目投资,当投资者将大量款项汇进资金池账户后便卷款潜逃,使投资者蒙受损失。

  庞氏骗局一般发生在对借款进行本息担保、并且不进行资金托管的平台,由于风控缺位,或者坏账率高使得平台只能以借新还旧的形式存续,为了大量的借新往往采取虚构借款标的的方式。

  自融多用于输血给自有企业生产经营或偿还债务等,自融对于传统金融来说是一条红线,但是平台可以运用虚假标的绕道自融,一旦平台资金无法维系,平台就难以正常还款,存在极大的风险。

  另外,一些平台为了提高或者维持人气,在实际借款需求不足的情况下设立虚假标的物,用以避免平台资金的大量流失,由于没有实际借款人的存在,平台方将背负偿还利息压力。

  借款人方面,由于某些P2P平台风控水平低,对借款人身份信息核查不到位,导致借款人以不同身份在P2P平台上发布大量虚拟借款信息,多次向不特定多数人募集资金,用于投资或者募集资金以高利贷出赚取利差。

  从假标产生的原因来看,都危及到投资人资金安全。而从已跑路平台的实际情况来看,往往是几种形式相互交织,进一步放大了投资人的资金风险。如有些平台因“借新债还旧债”或者自融而无法正产运转出现倒闭或者跑路之前,发行大量诈骗假标,迅速积累巨额资金,然后携款跑路的,给投资人带来了更大的损失。

  平台假标特征是什么

  1.信息披露不透明

  假标最显著的特点便是信息披露不透明,借款描述往往语言不详,含糊不清,没有明确的指向,借款合同抵押证明等相关资料也不进行公开。在网贷行业里,我们称之为“影子借款人”。

  2. 同一人反复借款现象

  由于某些P2P平台风控水平低,对借款人身份信息核查不到位,出现同一人反复借款现象。当然也不排除该类平台出于自融的目的,用自己的马甲账号在配合假项目,制造人气,这种情况一般出现在没做托管的平台。

  3. 期限短、金额大、收益高

  从过往的问题平台不难看出,有不少平台打着高息幌子发布假标,吸引投资者进行投资,当投资者资金汇进资金池账户后便卷款潜逃。此外,超短期的融资项目以及相对比较大的借款金额,这些标的均有可能存在假标嫌疑。

  如何避免中雷

  虚假标的骗局层出不穷,避免踩雷应该从平台信息和标的信息两方面入手。

  平台方面,综合众多跑路平台可以看到一些共性,远离这些平台能降低中雷风险。第一,平台造假虚构公司情况及背景,网站页面山寨。比如有的平台地址显示为某大厦不存在的楼层,有的平台办公地址在菜市场,网站设计简陋甚至是抄袭其它平台,另外有些网站从ICP备案号可以发现是关联平台。第二,平台鼓励投资人把资金转至私人帐户,不愿意接受第三方托管,这是跑路平台会通常采取的模式。

  辨别标的信息有以下几点:

1、在不泄露隐私的前提下借款人借款信息是否清晰;借款人的身份信息是否详细,如借款人的年龄、职位、收入及单位属性等一系列基本信息;借款人的身份信息是否可靠,平台是否能提供有效的材料与渠道证明平台所发布的借款人借款与身份信息都是真实可靠的。

2、资金担保情况是否公开。如项目经过小贷公司或担保公司担保,相应的担保资质、担保资金情况、与平台关系要说明清楚。

3、相应借贷合同、抵押合同是否完善。如果能到平台现场随机抽查标的真实性,效果会更佳,其中纸质版的借贷合同、抵押合同、打款凭证尤为重要。

  以上几点对如何辨别虚假标有一定借鉴作用,但问题平台发布假标手段变化多端,各平台投资人中的“老赖”名单各自为战,都为鉴别假标带来难度。最后强调一点,网贷有风险,投资需谨慎。



关注礼德财富微信

扫码二维码添加礼德财富理财公众号,每天为您提供礼德实时动态,随时随地阅读。

下载礼德财富APP

扫码二维码下载礼德财富手机客户端,随时随地投标,手机理财更便捷!

礼德财富问答平台是广州礼德互联网金融信息服务有限公司旗下的P2P理财问答平台。闲钱投资理财,就上礼德财富(leadercf.com)。
免责声明:理财咨询回答仅作交流学习,而非投资建议。友情链接请小窗(QQ:1007764766)
Copyright © 2013-2018 All Rights Reserved 礼德财富版权所有_网站地图