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工银增利、工银尊利是如何分段计算收益的?

2016-03-02礼德财富人气:

        银行根据客户赎回当日持有理财产品份额及适用年化收益率按日计算收益,当客户赎回时,采取“先进先出”原则,即优先赎回最早的申购份额,并按照其赎回份额的实际存续天数和适用的预期年化收益率计算和支付客户收益,预期年化收益率调整的,分段计算。

情景一:
若某客户于2016年10月17日购买(2016年10月18日确认)10万元,120天封闭期结束后全部赎回(2017年2月14日),扣除托管费和销售手续费后理财产品的年化收益率若可达到5.05%,客户收益为:
100000×5.05%×120/365=1660.27(元)

情景二:
若某客户于2016年10月17日购买(2016年10月18日确认)10万元,140天后全部赎回(2017年3月6日),第121日(2017年2月15日)遇收益率调整为5.10% ,则客户收益为:
100000×5.05%×120/365+100000×5.10%×20/365=1939.73(元)

情景三:
若某客户于2016年10月17日购买(2016年10月18日确认)10万元,2016年10月24日再次购买(2016年10月25日确认)20万元,于140天后(2017年3月6日)赎回18万元,则按“先进先出”的赎回原则,赎回份额中10万份存续天数为140天,另外8万份存续天数为133天,由于客户赎回当日持有份额大于20万元,客户收益为:
100000×5.10%×140/365+80000×5.10%×133/365=3442.85(元)
若客户于2017年3月13日赎回5万元,则按“先进先出”的赎回原则,持有天数为140天,由于客户赎回当日持有份额小于20万元,客户收益为:
50000×5.05%×140/365=968.49(元)


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