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如何制作中长期理财产品收益计算表?

2016-03-02礼德财富人气:

当我们购买的中长期理财产品数量较多时,如何制作中长期理财产品收益计算表?以方便随时随地掌握理财产品组合的平均年化收益率和平均剩余期限?

表格的第一部分是理财产品的基本信息,结构如下:


以第三行为例:
A 列是渠道,如挖财或铜板街,建议注明所购买产品的名称
B 列是购买日
C 列是到期日,到期日的定义是,从到期日当天起不享受收益。需要注意的是,挖财的理财宝类产品,其到期日为 “到期时间” 的后一天
D 列为到期日是星期几,星期一和星期二的最为有利
E 列为起息日,计算公式为 C3-G3
F 列为年利率
G 列为理财产品期限
H 列为剩余天数,计算公式为 G3-I3
I 列为已过天数,计算公式为 TODAY()-E3

表格的第二部分是理财产品的收益信息,结构如下:



以第三行为例:
J 列为投资本金
K 列为每日收益,计算公式为:F3*365/J3
L 列为累计收益,计算公式为 K3*I3,挖财里看到的是这个数值
M 列为累计收益(含今日),计算公式为 K3+L3,铜板街里看到的是这个数值
N 列为最终收益,计算公式为:CEILING(K3*G3,0.01)
O 列为补贴利率
P 列为补贴天数
补贴有两种形式:
补贴申购期间申购的,那么利率即为理财产品利率,天数为补贴的实际天数
奖励年化收益率的,那么利率即为额外奖励的部分,天数为理财产品的期限
Q 列为补贴金额,计算公式为:FLOOR(O3*P3/365*J3,0.01)
R 列为最终受益(含补贴),计算公式为:N3+Q3
S 列为折算收益率,即实际持有期间的年化收益率(含补贴),计算公式为:R3/(C3-B3+1)/J3*365

最后,我们计算平均年化收益率和平均剩余期限:
平均年化收益率:SUMPRODUCT(J:J;S:S)/SUM(J:J)
平均剩余期限:SUMPRODUCT(J:J;H:H)/SUM(J:J)

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