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澳洲常见的贷款种类

2016-03-02 来源:网络 礼德财富
定息贷款和浮息贷款可能是不同种类贷款最大的区别,但其实澳洲市场上有不同种贷款产品来应对不同的情况,选择正确的贷款产品可以减轻投资者的还款压力和利息。 在选择贷款时,...
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定息贷款和浮息贷款可能是不同种类贷款最大的区别,但其实澳洲市场上有不同种贷款产品来应对不同的情况,选择正确的贷款产品可以减轻投资者的还款压力和利息。

在选择贷款时,业主应该考虑贷款产品整个套餐的价格,而不是单纯只考虑利率高低。如果一项贷款提供很低的利息,它的手续费可能会非常高。同样,如果一项贷款产品的贷款套餐里提供很多其他服务,你可能就需要偿还较高的利息。

以下就为投资者介绍几种澳洲常见的贷款种类:

1. "蜜月期"贷款 (Honeymoon loan)
"蜜月期"贷款指的是,在贷款前12个月享受较低利率,但是在第一年过后,会恢复标准浮息贷款,还可能会有一定金额的贷款产品转换费。

这项产品通常适用于第一次贷款的房贷者,在贷款第一年可以偿还较少的金额,用以第一年大额支出造成的资金压力。但是需要注意的,在初始阶段之后要有足够的偿还能力。

2. 施工贷款 (Construction loan)
"施工贷款"意味着房贷者不需要在对新房子进行施工时就开始偿还全额贷款的利息,银行在建房期间贷款可以按照施工进度分为五个阶段分期支付。房贷者在完成一个阶段的施工之后,再向银行提取下一阶段的贷款金额。

选择施工贷款最大的好处,是如果业主希望自己设计建房,那么在施工期间可以节约贷款利息的费用。并且在施工期间,贷款是只还息不还本的。

3. 信用额度贷款 (line of credit)
房贷者可用信用卡的透支额度的免息期间,用信用卡来支付日常支出,将资产用来偿还贷款,从而降低贷款利息支付。在免息期结束时,再偿还欠款。如果需要的话,可以再次进行透支。

4. "低文件"贷款 (Low-doc loans)
在澳洲已存在好几年,最初是由非银行的金融机构提供,随着这几年重振的消费者信心,这种贷款方式渐渐在市场上重新活跃起来。

"低文件"贷款不像银行提供的主流贷款产品,它并不需要常规级别的文件证明和财务记录,投资者通常只需要提交一个证明自己具有还款能力的说明即可。一般适用于职业投资者,和自雇人员。
这类借款人通常具备以下几个条件:
自我认证的收入证明
自雇人员提供的ABN(澳大利亚商业认证号)号码
良好的信用还贷记录和偿还能力

5. 贷款套餐(Professional package)
贷款套餐这是每家银行针对不同情况的房贷者推出不同种类的贷款套餐。一般来说,贷款套餐贷款利息优惠;最多可达四张的免年费银行卡;免费或优惠手续费的对冲账户和储蓄账户;贷款用户在其它服务和产品上享有折扣。例如:房屋保险费用,有些甚至提供汽车保险股票交易费等折扣。

投资者可以在贷款套餐中选择定息贷款或者浮息贷款,然后银行会提供0.1% 到1%的利息优惠,贷款金额越大,优惠力度越大。例如投资者需要贷款25万澳币,他在还贷期间可以拿到0.5%左右的折扣。

贷款套餐虽然可以享受利息优惠,但是投资者需要考虑这是不是最适合自己的产品。贷款套餐一般适用于贷款金额较大(大于25万澳币),需要多种银行账号管理的客户。

6. 抵消贷款(Mortgage offset loans)
抵消贷款是开设一个对冲账户作为你的一个储蓄账户,用对冲账户里的资金来抵消贷款账户上的金额。存款账户的利息直接用来抵消部分贷款利息。这意味着,你用你对冲账户上的利息来偿还贷款利息,偿还比例从部分到100%不等。

使用抵消贷款可以使你的资金更加自由化,还能达到节省税务的作用。不过需要注意的是,抵消账户的月手续费可能更高。

(信息来源:海外置业大讲堂,版权归原作者所有)

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