什么是个人教育贷款?

2016-03-02 10:30

      个人教育贷款是银行向学生或其系直系亲属、法定监护人发放的用于满足其就学资金需求的贷款。个人教育贷款包括国家助学贷款、生源地信用助学贷款、商业助学贷款和留学贷款。

国家助学贷款

    国家助学贷款是由国家指定的商业银行面向在校的全日制高等学校经济确实困难的本专科学生(含高职学生)、研究生以及第二学士学位学生发放的,用于帮助他们支付在校期间的学费和日常生活费,并由教育部门设立“助学贷款专户资金”给予财政贴息的贷款。借款学生不需要办理贷款担保或抵押,但需要承诺按期还款,并承担相关法律责任。

    申请对象:国内全日制普通本、专科生(含高职生)、研究生和第二学士学位学生。

    贷款额度:按照每人每学年最高不超过6000元的标准,具体额度由借款人所在学校按本校的总贷款额度,学费、住宿费和生活费标准以及学生的困难程度确定。

    贷款期限:最长不得超过10年。

    贷款利率:执行中国人民银行规定的同期限贷款基准利率,不上浮。

    担保方式:完全信用方式。无抵押无担保。

    申请材料:贫困证明、两名高校见证老师的身份证复印件、学生身份证复印件(老生还需要提供学生证复印件)。

    申请流程:学生提出申请 → 学校初审 → 银行审核 → 签订合同 → 银行发放贷款 → 学生毕业开始偿还贷款

    1)由学生向学校提出申请,填写申请表,学校对证明材料的真实性进行初审,并出具意见。贷款行不直接受理学生的申请。

    2)贷款行对申请资料进行调查核实,并审查学校是否已签署初审意见、贷款总量是否未超过相应助学贷款管理部门核定给该学校的贷款控制总量。

    3)贷款申请被批准后,学校根据经办银行提供的借款学生名册,在10个工作日内完成组织学生填写、签署借款合同及借据的工作,并提交经办银行。

    4)学费和住宿费贷款按学年(期)发放,直接划入学校账户上;生活费贷款,根据合同约定定期划入借款人的活期储蓄账户。

    5)每年毕业离校60日前,学校会组织借款学生与经办银行办理还款确认手续,经办银行会派人上门服务,为借款学生讲解还款有关事宜,并解答借款学生的咨询。

生源地信用助学贷款

    生源地信用助学贷款是指国家开发银行向符合条件的家庭经济困难的普通高校新生和在校生发放的、在学生入学前户籍所在县(市、区)办理的助学贷款。贷款资金主要用于学生缴纳在校期间的学费和住宿费。

    申请对象:已经开通生源地助学贷款省市的家庭经济困难学生。

    贷款额度:贷款额度每人每学年不超过6000元,为1000到6000之间的整数,原则上用于学生在校期间的学费和住宿费。

    贷款期限:按全日制本专科学制年限(在校生按学制剩余年限)最长加10年确定,借款期限最长不超过14年。

    贷款利率:利率执行贷款发放时中国人民银行公布的人民币贷款基准利率,在校期间,利息由财政全额贴息。学生毕业后贷款利息由借款人自行承担。

    担保方式:学生及其家长之一组成生源地贷款共同借款人。担保人或有效资产抵押、信用户评定等证明。

    申请材料:贫困证明、录取通知书、学校交费通知单、交费卡,以及申请人身份证、户口簿、结婚证。还要提供担保人或有效资产抵押、信用户评定等证明。

    申请流程:学生提出申请 → 教育局审核 → 双方签订合同 → 银行发放贷款 → 学生毕业开始偿还贷款

    1)准备齐全证明材料、邮储银行存折后到县(市、区)教育局学生资助管理部门登记并领取申请表。借款人需将申请表填写完整并印章齐全。

    2)借款人及共同借款人本人到登记领表的教育局学生资助管理部门,出具身份证明材料、申请表和邮储账号,工作人员对材料进行审查。

    3)借款人及共同借款人本人签订《国家开发银行生源地信用助学贷款借款合同》,签订借款合同同时授权邮政储蓄银行从上述账户中扣收贷款本息。

    4)根据合同约定,邮储银行将在合同约定日期发放贷款,并将贷款资金电汇至借款学生所在高校指定账户。

    5)借款学生毕业后,学生及其共同借款人负责按借款合同约定,按时在个人账户中存入足额资金;代理结算行根据区资助中心提供的扣款明细表,从学生个人账户扣收相应款项。

商业助学贷款

    商业助学贷款是指银行等金融机构向个人发放的用于支持境内高等院校困难学生学费、住宿费和就读期间基本生活费的商业贷款

    申请对象:年满18周岁、具有完全民事行为能力;具有固定的职业或稳定的经济收入;可以提供下列之一的有效担保:1. 抵押物:房地产等不动产;2. 质押物:中国银行系统存单或可转让及变现的有价证券(包括国库券、债券等);3. 保证人:有足够担保能力的公民或企业法人。

    贷款额度:最高可提供学生教育所需费用的80%,最高金额可达10万元。

    贷款期限:一般为5年,特殊情况最长不超过十年。

    贷款利率:按中国人民银行公布的相应期限的贷款利率执行。

    担保方式:抵押担保、质押担保、保证担保。

    申请材料:学校录取通知书;申请人身份证、户口簿原件;申请人还款能力证明文件,可以为下列之一或几种:1. 月收入证明;2. 定期存单、国库券等有价证券;3. 个体工商营业执照、纳税单据;4. 个人名下资产及收益证明;5. 保险单;6. 其它收入证明。

    申请流程:学生提出申请 → 银行审批 → 签订合同 → 银行发放贷款 → 借款人按约还款

    1)学生收到录取通知书后,向银行出具办理贷款所需的各种文件资料,填写《学生教育贷款申请表》。

    2)银行调查核实后,对符合条件的予以贷款。

    3)双方签署借款合同,并完善担保手续。

    4)银行放款。

    5)借款人在每月还款日前将足额款项存入在贷款行开立的账户。

留学贷款

    留学贷款是指向借款人发放的用于在国外留学所需学杂费和生活费的消费贷款。是商业助学贷款的一个重要分类。银行都有为学生留学提供的金融服务。但专门的留学贷款只有浦发银行、中国银行、中信银行等机构在做。中国银行等少数机构除人民币贷款业务外,还做外汇留学贷款。而一些银行发放的留学贷款其实是消费贷款,但是可用做留学用途。

    申请对象:申请留学贷款的借款人都必须是具有完全民事行为能力的中国公民,有合法的身份证件,在固定住所、稳定职业和收入来源,提供就读学校的《录取通知书》或《接收函》,提供就读学校开出的学习期内所需学杂费生活费的证明材料,还要提供贷款人认可的资产抵、质押或具有代偿能力并承担连带责任的第三方借款人(一般为借款人父母),并且借款人已拥有受教育人所需的一定比例的费用,同时落实贷款人规定的其他贷款条件、提供质押物的相关证件材料。

    贷款额度:各行(机构)不一,几万元至几百万元之间;同时不得超过国外留学学校录取通知书或其他有效入学证明上载明的报名费、各年学费、生活费及其他必需费用的等值人民币总和。

    贷款期限:根据留学期限、借款人收入状况和提供贷款担保的具体情况而定,最长一般不超过十年。

    贷款利率:人民银行同期同档利率浮动。

    担保方式:抵押担保、质押担保、保证担保、信用担保。

    申请材料:个人贷款申请表;借款人及配偶身份证明(居民身份证、护照、户口簿等)、婚姻证明;因私护照、入学通知书、签证(可后补)、境外机构预交外汇保证金通知书;借款人还款能力证明材料(如收入证明、工资单、个人税单、其他资产情况等);抵押、质押或保证证明文件等。

    申请流程:提出申请 → 银行审批 → 签订合同 → 银行放款 → 借款人按约还款

    实例1:澳大利亚留学贷款申请(以中国人民银行为例:贷款额度为1万元至50万元人民币;贷款期限为1至10年)

    1、申请人(或其父母)向中国人民银行提出贷款申请;

    2、银行对贷款进行审核。银行在收到借款人的申请材料后,在7个工作日内作出答复;

    3、如果银行同意贷款,银行将同意贷款的金额、期限、利率和偿还计划通知借款人;

    4、银行与借款人和担保人签订借款合同和担保合同并办理有关贷款手续。

    实例2:新西兰留学贷款申请(以中信银行为例:贷款金额为30万至60万元人民币;贷款期限为3至6年)

    1、申请人(或其父母)向中信实业银行提出贷款申请;

    2、银行对贷款进行审核;

    3、如果申请得到批准,银行将签发“出国留学贷款通知书”;

    4、学生向新西兰移民局申请签证;

    5、如果签证获得原则批准,学生要求银行启动贷款;

    6、申请人将“个人留学贷款资信证明书”及其他原则批准信所列材料递交新西兰移民局,由其完成最后的手续。注意:如无特殊情况,原始的贷款文件将由新西兰移民局存档保留;

7、如果申请人在贷款期结束前已完成其在新西兰的学业,他们可以联系新西兰移民局出具一份证明其己结束学业的证明信。新西兰移民局签发该信后,申请人可以凭此信要求中信实业银行解冻他们的资金。


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