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澳洲首家上市P2P平台即将诞生 采用资金池模式

2016-03-02礼德财富人气:

  初出茅庐的P2P借贷平台DirectMoney已经准备好了成为澳洲首家本土上市的该类企业——同时也是全球第四家。
  DirectMoney成立于七年之前,但直到五个月前才开始正式运营。它快速地筹集到了1500万澳元(主要来自境外机构),并将会在未来八周之内在澳洲证券交易所挂牌。
  这家平台到目前为止已经经手了600万澳元的个人无担保贷款,它们的借贷额在5000到35000澳元之间。
  DirectMoney主席是斯蒂芬·波吉斯。他曾是澳洲SAI国际认证集团的领导,在去年五月突然辞职。他曾经也是澳洲房屋贷款公司的首席执行官。这家公司和DirectMoney一样,也是与银行竞争信贷业务。
  “我一直站在挑战者一方。”他说。
  严格来说,DirectMoney并不是一个典型的P2P平台,因为贷款人与借款人并不会直接签订合同。
  DirectMoney的利率水平在10.75%到23.7%之间,和他在澳洲的竞争对手SocietyOne以及RateSetter一样,它目标客户是最优质、或者接近最优质的无担保个人贷款者。
  波吉斯先生说,平台的运营流程有点像是抵押贷款经纪人惯用的证券化方法:将多项贷款打包,出售给第三方投资者,因而公司本身并不需要非常庞大的资本金。
  DirectMoney的背后是两家专注于P2P行业的投行Liberum资本和Eaglewood资本管理公司。
  Liberum分析师里奇·科马克这样描述P2P:它是金融领域的沃尔玛或者瑞安航空,它能给客户提供更优惠的价格,因为它没有银行网点那样的分支机构,节省了运营成本。在2013年,世界排名靠前四家P2P平台的贷款平均成本是420个基点,比银行低40%。
  他估计,全球前五大P2P平台在2014年的运营规模在70亿吗,美元左右,从2009年算起的复合增长率为131%。
  “关键是辨明哪一种模型是有效的,”他说,“每当有革命性的创新出现,就会衍生出上千种类似的业务。你必须搞明白,哪一种可能会是最终的赢家。”
  他认为,如何有效地撮合个人贷款者与投资人是一项挑战。
  在这方面,DirectMoeny通过设立“资金池”寻求突破。它的资金池在贷款人符合特定的风险状况后,可以立刻借出资金。
  波吉斯先生说,本次上市募资计划中,机构投资者将会占到30的份额,风险资本和私人资金将会认购剩下的部分。
  澳大利亚西太平洋银行也同样看好P2P借贷的前景,它去年投资了500万澳元于澳洲的首家P2P平台:Society One


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