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善用你的信用卡分期付款和消费贷款

2016-03-02礼德财富人气:

先来看一下巨融E·掮客融资顾问的屌丝值计算公式:

  重度屌丝:没有财产性收入、银行贷款为零。

  中度屌丝:财产性收入︰职务性收入低于1︰5,银行负债︰个人资产低于1︰5。

  轻度屌丝:财产性收入︰职务性收入低于2︰5,银行负债︰个人资产低于2︰5。

  所以,负债没什么可怕的,善于利用银行的钱是一种高段位理财技能。该借钱借钱,让银行赚点手续费也是天经地义。毕竟关键时刻的一笔融资对于我们的人生价值更大,例如当时我没有刷卡欠债,房子岂不就买不了了?
 还有比不敢欠债更可怕的。昨天一位土豪朋友不停的追问我,去日本玩一周要换多少日元现钞才够用,我就很诧异,在如今这刷卡昌明的年代,为何要带大量现
款?既不方便,又要损失手续费。土豪说:自己从来没办过信用卡,因为信不过银行……这种拒绝现代金融文明的土人,让我们说什么好呢?

  好了,接下来就要深入探讨信用卡融资如何才能物尽其用了。可巧,今天的北京娱乐信报已经做了这方面对比,我就直接从中“拿来”数据与大家分享了。

  先说两条结论:

  若是可以6个月以下偿清的消费则建议使用信用卡分期,若是6个月以上才能偿还的消费则建议使用个人消费贷款

  此外,由于各家银行分期付款手续费收费标准不一,选择一家费率合适的银行也很重要。
 
 在手续费率收取上目前银行有两种分法,一种是分期收取,一种是一次性收取。以工行20万元选择12期为例,如果申请一次性收取第一个月偿还
16666.7元,手续费率为7.2%,则一次性收取14400元的手续费(利息),合计第一个月偿还31066.7元,此后每月偿还16666.7元。

  如果是分期收取,手续费率则是0.6%,则每月偿还手续费1200元,加上每月偿还的本金16666.7元,每月还款总额达17866.7元。因此,在总还款额相同的情况下,分期收取首月还款压力小于一次性收取。
 
 若选择个人消费贷,由于银行目前基准利率:6个月为5.6%,6个月至1年为6%,1年至3年为6.15%。在同样的条件下消费者只需要偿付12000
元利息,比信用卡分期少缴纳2400元。因此若是小额资金需求,可以在6个月内还清则信用卡须支付的利息更少,若6个月以上的大额消费,那么以个人贷款
方式则更加“节约”。

  以12期账单分期手续费为例,目前,工农中
建交招等信用卡12期手续费多数为7.2%,如工行、中行,而招行费率为7.92%,交行最高为8.64%。24期分期手续费各家银行差距则更为明显,以
上6家银行中,农行手续费最低为14.4%,最高收费为交行17.28%。若以20万元为例,分24期还款计算,上述银行最高还款需34560元,最少
28800元,两者之间相差5760元。

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