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借鉴存款保险制度 推动P2P保障及退出机制建立

2016-03-02礼德财富人气:

       5月1日存款保险制度开始实施,而对于P2P行业来说,银行的存款保险制度有可以借鉴的地方,类似的行业保障机制和退出机制,P2P网贷行业也可以推出。

  存款保险制度的推出,意味着银行可能破产倒闭,同时规定了银行最高偿付限额为人民币50万元,这会使得部分民众对于银行的信任出现动摇,对银行存款的安全出现怀疑。如果一个投资者手里闲散资金超过50万元,投资者务必会尝试分散投资或者“混搭”理财,年收益率在12%左右的P2P网贷将会吸引更多投资者的目光,从这个意义上来说,存款保险制度对于P2P网贷是利好。

  惠投资总经理指出,建立存款保险制度是推进利率市场化的重要制度保障,按照国际惯例来讲,一般都是先推出存款保险制度,再推进利率市场化。因此,存款保险制度出台对于P2P的影响应该放在利率市场化加速的大背景下来看。

  对P2P网贷行业来说,随着利率市场化加速,P2P网贷的收益会在一定程度上理性回归,市场上有些平台目前动辄20%的收益将无法持续,中长期来看,8%-12%左右的年化投资收益是一个比较合理的范围。虽然P2P收益会下降,相对银行理财收益来说,P2P理财对于投资人吸引力仍然很大。

  此外,随着利率市场化的推进,P2P网贷在理财端收益下降的同时,贷款利率预计也会出现一定幅度的下滑,这将有利于吸引更多的小微企业通过网贷进行融资。

  对于目前已有一定理财意识的中国投资者来说,存款保险制度的建立客观上起到很好的教育作用,警示投资者银行也会破产,为投资者敲响警钟。此前,中国的投资者被银行惯坏了,银行无限兜底的潜规则使得理财成为一种刚性兑付,导致一些投资者风险意识淡薄。存款保险制度出台后,投资人将重新认知风险与收益之间的关系,对风险认识的提高也增强了风险承受能力,理财会变得更理智。

  投资者理财观念的变化,对于P2P网贷去担保化的推进也起到铺垫作用。

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