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那些年 我错过的P2P网贷平台

2016-03-02 来源:网络 礼德财富
2014年,网贷行业在争议的漩涡中依然高歌猛进,P2P平台数量由去年的523家猛增到1600余家,增长率超过200%,鱼龙混杂,良莠不齐的众多平台让我的好多同伴们不幸踩雷、遭受重创。 作为...
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    2014年,网贷行业在争议的漩涡中依然高歌猛进,P2P平台数量由去年的523家猛增到1600余家,增长率超过200%,鱼龙混杂,良莠不齐的众多平台让我的好多同伴们不幸踩雷、遭受重创。
    作为一个鲜见的“不打新、不薅羊毛”的另类、一个不敢自称资深的标准理性投资者,2014年,我错过了不少P2P平台:
    1、年化收益率超过24%的平台
    为什么是24%?24%是不是要求太低了?
    其一,在监管政策尚未出台的当下,这是有明确法律规定的地球人都知道的红线:民间借贷利率最高不得超过银行同类贷款利率4倍;
    其二,24%换算下来就是月息2分,也是一般正规民间小贷公司的融资成本,如果月息2分就能找正规小贷,为何还要再加一道成本和手续找P2P?
    其三,算算帐,如果付给投资人的成本达24%,再加上担保方、平台方的各种费用,其整个融资成本铁定超过30%;然后企业自己还得赚钱吧,不说多,20%的利润要吧,加起来超过50%。请问,在这个一片红海的市场中,一般的中小企业,又非垄断经营,做什么生意能有50%的利润?
    2、主打短期项目的平台
    无论是对企业借款、还是个人借款,如果平台以短期,比如1个月甚至几天这样的项目为主打,我坚决走开。
    道理很简单,如果对个人,无论是买车还是买房,都知道分期还款时间尽量选择长一些更有利。看看最典型的以个人对个人借贷为主的拍拍贷,项目周期大多至少在6个月以上;
    如果是对企业,几天或不到1个月的资金,能用来干嘛?如果一个企业,真的资金链紧张到需要花高额的融资成本,来换取几天的临时资金周转,那么,你觉得这样的企业可靠吗?
    3、资金未托管,或伪托管的平台
    也就是说,看你投的钱在谁的账上:
    未托管,就是投资人资金直接到平台的帐户,甚至是平台老板的个人帐户,这是严重违规违法的,很容易触及非法吸收公众存款和非法集资的法律红线;
    伪托管,就是表面上看起来钱是放到第三方了,但实际上只是平台在第三方开了一个大帐户,投资人的钱看起来是在第三方托管,但还是在平台掌控之中;
    真托管,是平台、投资人、融资人,三者都在第三方开设独立帐户,各管各的钱,平台无法接触到投资人的钱,自然也无权动用。
    当然,第三方托管也有一个弊端,就是咱在初次使用时操作繁琐:先要在平台注册,然后网页跳转到托管方开户,再用网上银行充值,最后才能选择项目投资。但安全与方便只能权衡选其一啦。
    4、单个项目融资金额巨大的平台
    如果一个平台以大额标的为主,项目动辄都是上千万甚至上亿,不管你投不投,反正我是不会投。P2P主要是作为银行的补充力量,服务于中小微企业,如果一个企业需要这么大额的资金,那也不是小微企业了,何不找银行贷款利率还低呢?或者,什么样的企业需要这么大笔的资金,而又不走、或走不了银行呢?
    而且,巨型项目一旦出现问题,哪怕只有一个,平台也真的只能是“吃不了、兜着走”啊。
    在研究了大量的P2P平台之后,我发现一个事实:总体而言,越正规靠谱的平台,收益率越低、项目周期却越长。作为投资者,我喜欢巴菲特的一句话:在别人贪婪的时候我恐惧,在别人恐惧的时候我贪婪。无论投资什么,都应该敬畏常识、戒除内心不切实际的念头。唯有如此,才是避免踩雷之根本。
【文章来源:网贷之家】

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