P2P理财风险大吗?

2016-03-02 10:26
P2P理财即P2P网贷,投资人和贷款人分别将自己的信息登记到P2P网贷平台上,然后由平台促成双方的交易,因此风险主要取决于平台是否合法正规、有没有雄厚的资本以及一套专业严格的风控体系,因此选择小贷网等高质量P2P网贷平台才能够把风险降到最低。说到风险任何一种投资都会有风险的存在,只要投资者对P2P理财有一个正确的认识并且选对平台,那么对投资人来说P2P理财无疑是目前互联网金融行业短期理财产品中最好的理财方式,那么P2P理财的存在哪些风险?理财人投资理财时又需要注意哪些标准呢?

总的来说,P2P有4大风险:
(1)信用风险。中国缺乏完善的信用体系,而P2P属于信用贷款,大多数贷款人没有抵押物没有资产证明。这就意味着:小额贷款公司在审查融资人资质时,无法通过科学现代的手段了解融资人过去的信用状况,也就意味着融资人有可能违约不还款。

(2)道德风险。首份P2P借贷服务行业年度报告—《中国P2P借贷服务行业白皮书2013》共统计了9家跑路和关闭案例,涉及金额超过2600万元,但只有2起案件的嫌疑人归案。在缺乏金融机构监管时,有些心术不正的P2P平台通过虚构借款方信息诱骗投资者购买,实则资金流向平台企业的腰包。这就隐含了小贷公司跑路的风险。

(3)经营风险。小额贷款企业在无杠杆限制、无准备金比例的情况下,还附带担保,这本身含有极大的经营风险。再加上P2P平台的收入来源主要是管理费,这就需要交易规模。而数据显示,目前正常运营的P2P平台中,月成交量超过1亿元的有13家,4000万元左右的有20家,剩余的成交量则为数甚少,收入根本不足以维持平台运营。

(4)网络风险。近期黑客对于网贷平台频繁进行攻击,造成许多平台出现挤兑的现象。由于互联网金融本身以技术为支撑,在技术方面如果不过关,会对互联网金融的资金安全、个人信息和正常 运作带来很大的影响。

P2P理财应该注意以下几点:

1、产品的风险控制:
看所选择P2P理财产品的产品的平台是否规范,是否有一套完善的风险管控技术,是否有抵押,是否有一套严格的信息审核流程,是否有一个成熟的风险控制团队,是否有还款风险金,每一笔的债权是否都非常透明化,是否每个月都会在固定的时间给客户邮寄账单和债权列表等等,以上是非常重要的一些问题,所以客户在进行选择的时候一定要了解清楚。

2、合同的规范性:
认购产品时务必要把合同中的每一条认真的阅读清楚,摸清每一个条每一个字的具体含义。

3、所选产品的平台背景和实力:
一般平台的实力越大,其风险管控越严格,因为平台大,所以每一笔债权都是经过严格审核,才会转让给出借人。另外,公司的实力和规模也是衡量一个公司规范与否一个非常重要的指标。还有公司的注册资金,在全国的营业部的规模也都是一个非常重要的指标。

综上分析,投资人只要在投资理财时注意以上几点标准,P2P理财风险几乎为零,而且收益高、周期短是P2P理财最大的优点,P2P平台整体处于向上发展的态势,很多大平台现会有风险准备金制度,资金受到银行的托管或者有第三方担保公司,再就是对借款用户的审核非常严格,违约率很低,不少平台也有100%本金担保服务。

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