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金融消费者权益保护案例解读

2016-03-02礼德财富人气:

  国内部分已开通的金融消费者维权热线
  中国工商银行:95588
  中国农业银行:95599
  中国银行:95566
  (信用卡专线:4006695566)
  中国建设银行:95533
  (信用卡专线:4008200588)
  交通银行:95559
  (信用卡专线:4008009888)
  招商银行:95555
  (信用卡专线:4008205555)
  中国民生银行:95568
  上海浦东发展银行:95528
  广东发展银行:4008308003
  (信用卡专线:95508)
  兴业银行:95561
  中信银行:95558
  (信用卡专线:4008895558)
  中国光大银行:95595
  华夏银行:95577
  平安银行:95511-3
  (信用卡专线:95511-2)
  中国邮政储蓄银行:95580
  (信用卡专线:4008895580)
  腾讯财付通:0755-86013860
  支付宝:95188
  中国银联:95516
  中国银监会:010-66277510(银监会信访受理电话,各地银监局有各自的投诉电话。)
  中国证监会:12386
  中国保监会:12378
  中国人民银行:12363
  消费者投诉举报专线电话:12315
        银行存款变保单
  案例回放:市民老张5年前带着6万元去某银行存款,却被忽悠购买了一款某保险公司的两全分红保险,说是收益高且年年有分红。老张没有细问,就签下了这份保险合同。去年11月,保险期满后,老张去取钱,才发现利息加累计分红不及同期银行存款利率。“连银行存款都不如,这个保险收益哪里高了?”老张越想越觉得自己被“坑”了。
  启示:金融消费者在办理此类业务时,要充分了解产品信息,不要将保险产品与储蓄存款、银行理财产品等混淆,对保险人员介绍的保险收益要加以衡量,对相关银保产品的期限、保险责任、退保费用、现金价值等事项应有充分了解。
  个人信用不良记录
  案例回放:2010年5月,某楼盘客户刘某前往某银行要求办理住房按揭贷款。客户经理审核发现,刘某收入稳定,符合首套房贷款政策,但查询个人信用报告时,发现刘某本人有8次信用卡逾期记录。通过面谈得知,由于刘某信用意识淡薄,经常遗忘还款日期。因此,他不能获得银行按揭贷款,从而失去了一次购房机会。
  启示:信用记录是个人的“经济身份证”,良好的信用记录可以获得更加便利、优惠的金融服务,在个人与社会经济往来中发挥越来越重要的作用。大家都应该从自我做起,珍惜个人信用记录,一点一滴为自己积累信用财富。
  利用电话QQ诈骗
  案例回放:2012年1月15日,一对夫妇神情焦虑地来到某银行,要向一张外地借记卡汇款。夫妇俩称,接到在外地打工的女儿的电话 (对方声音与他们的女儿十分相似),女儿说她和人合伙做生意时借了钱,当天必须支付7万元钱,不然就得赔偿对方5万元,并提供了一张借记卡卡号。在银行工作人员的提醒下,这对夫妇当即登录QQ,见女儿的QQ在线,聊天询问,这才意识到这可能是一起诈骗案件。银行工作人员一边安抚这对夫妇,一边根据借记卡号查询,按资料与开户人取得联系。经核实,才知道“女儿与人合伙做生意”之事是骗局。
  启示:收到可疑信函、电话、手机短信时,金融消费者一定要提高警惕,对一些貌似合理的汇款事由要谨慎确认,最重要的一点是不要向自己不知道的账号汇款,防止上当受骗。
  个人身份信息泄露
  案例回放:2011年7月23日,诈骗嫌疑人找到市民张某,称想与他做一笔大的建材生意。经多次接洽,7月24日,张某将建材报价和营业执照、身份证复印件等相关资料给了诈骗嫌疑人。7月26日,诈骗嫌疑人利用张某的身份证复印件到某银行办理了存折和银行卡,然后将相关资料还给张某。诈骗嫌疑人以需验证张某的资金实力为由,诱骗张某又到该银行开办了存折和银行卡。两人分别开户后,诈骗嫌疑人使用伎俩将两人的存折互换。当日,张某持诈骗嫌疑人开的存折到该银行存款6万元,3分钟后,存款被诈骗嫌疑人在异地用银行卡支取。
  提醒:个人身份证、户口簿、银行账户等个人身份信息是金融消费者的重要资料,一旦被不法分子非法利用,将对个人资产、信用造成风险。金融消费者个人身份信息资料一定要妥善保管,不要轻易交给他人。在使用过程中,在身份证复印件上应注明使用用途,防止被不法分子利用。
  “钓鱼网站”套卡号和密码
  案例回放:2011年3月10日,小王听朋友说基金有可能大跌,便焦急地想通过网上银行赎回基金。当他在搜素引擎输入“××银行”时,屏幕上跳出几个银行的网址。小王随即选择了一个银行链接进入,并点击 “个人网银登录”,输入卡号和密码。然而,屏幕上未出现账户信息,而是页面跳转,再次出现原始的登录页面。于是,他又多输了两次卡号和密码,但一直没有成功进入。这时,他突然意识到很可能是“钓鱼网站”套取用户卡号和密码,立即到银行查询,账户内的3万元钱已被不法分子转出。
  提醒:网络交易切记登录正确的银行网站;交易前查看安全锁(目前工行、建行、农行都推出U盾、Ukey等网络安全设备);设置复杂的密码作为网上银行密码;通过网银办理转账、支付等业务做好记录;避免在网吧、公共场所登录网银。
  ATM机“吞卡提示”
  案例回放:2011年3月25日,陈女士到某银行ATM机上取款,在将银行卡插入取款机后,显示屏未出现提示语,卡也未自动吐出。陈女士正一筹莫展,发现ATM机左下角有一张标贴:“如果卡被吞,请打值班电话。”陈女士随即拨打标贴上的电话,并将自己的卡号、姓名和密码告诉了对方。因急着用钱,陈女士当即回家用银行卡的存折提款,发现账户上的5000元资金不翼而飞。陈女士带着疑虑返回原地,发现原先张贴在ATM机左下角的标贴不见了。
  提醒:使用ATM机时要留意周围是否有可疑的人,操作时应避免他人干扰,防止他人偷窥密码。遭遇吞卡、未吐钞等情况,应拨打发卡银行的全国统一客服热线电话,及时与发卡银行取得联系。尤其注意不要拨打机具旁临时粘贴的不熟悉的电话号码,不要随意丢弃打印单据。


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